Sprawy I Ugody Frankowe

Zdecydowana większość spraw kończy się unieważnieniem umowy, co oznacza, że
kredytobiorcy, którzy decydują się na drodze sądowej ją podważyć, de facto uzyskują
darmowy kredyt. Dzieje się tak, bowiem w konsekwencji wyroku Sądu ustalającego
nieważność umowy, strony mają obowiązek zwrócić sobie to co wzajemnie świadczyły.
Jeżeli kredyt jest nadal spłacany, umorzeniu ulega całość salda zadłużenia, a kredytobiorca
rozlicza się z bankiem do wartości udzielonego przez bank kredytu.

Przykład rozliczenia

Przykładowo:
Jeśli kredyt waloryzowany kursem waluty obcej został udzielony na kwotę 100.000,00 zł,
kredytobiorca w ramach spłaty rat kapitałowo-odsetkowych spłacił kwotę 180.000,00 zł i
saldo zadłużenia nadal wynosi 20.000,00 CHF, w związku z unieważnieniem umowy, kredyt
zostanie rozwiązany, saldo zadłużenia ulegnie umorzeniu w całości, a bank ostatecznie
zwróci kredytobiorcy kwotę 80.000,00 zł.
Podobne zasady dotyczą umów kredytowych nadal wykonywanych jak i tych, które zostały
już wykonane i zamknięte, nawet wiele lat temu, z takim zastrzeżeniem, że w przypadku
spłaty wszystkich rat kapitałowo-odsetkowych salda zadłużenia już nie ma, a bank ma do
zwrotu większą kwotę pieniędzy.

Zakres usług Kancelarii

W ramach usługi prowadzenia sprawy frankowej Kancelaria dokona:

– bezpłatnej analizy Państwa umowy kredytowej pod kątem zapisów niedozwolonych
– wyliczy wysokość Państwa roszczenia względem banku, oraz
– przedstawi ofertę współpracy

Na każdym etapie postępowania, w tym przedsądowego, Kancelaria chętnie służy pomocą w podejmowaniu prób polubownego zakończenia sporu z bankiem. Jesteśmy zwolennikami rozwiązań ugodowych.

Jeżeli sprawa frankowa trafi ostatecznie na drogę sądową, Kancelaria złoży pozew i będzie reprezentować Państwa w postępowaniu przed Sądem pierwszej i drugiej instancji. Po uzyskaniu prawomocnego wyroku pomożemy rozliczyć się z bankiem i znieść wszystkie zabezpieczenia kredytu.

Ugody frankowe

Aby móc skutecznie zakwestionować umowę frankową i w konsekwencji rozliczyć się z bankiem z tytułu udzielenia wadliwego kredytu, zazwyczaj należy wnieść do sądu pozew. Dochodzenie roszczenia trwa średnio trzy do pięciu lat, co często wiąże się z niemałymi kosztami i nerwowym wyczekiwaniem na wynik procesu.

Alternatywą dla stron procesu frankowego jest ugoda. To obecnie najtańsze, najszybsze i równie skuteczne co prawomocny wyrok rozwiązanie (kredytu).

Ugoda frankowa to prosta umowa zawarta pomiędzy bankiem i kredytobiorcą, która ma na celu polubowne rozwiązanie sporu związanego z zawartą przez kredytobiorcę umową o kredyt kredytem indeksowany lub denominowany do franka szwajcarskiego lub innej waluty.

Na początku roku 2025 śmiało można powiedzieć, że orzecznictwo sądów ostatecznie i to w każdym istotnym dla frankowiczów aspekcie, opowiada się po ich stronie. Powoduje to, że ugody frankowe są coraz częściej stosowanym przez banki narzędziem pozwalającym szybko zakończyć problematyczny stosunek prawny.

Ponieważ z podpisaniem ugody frankowej wiąże się określenie istotnych warunków wykonania przez kredytobiorcę zobowiązania pieniężnego, w każdym przypadku jej zapisy powinny być ustalane z pomocą osoby profesjonalnie zajmującej się tą problematyką.

Banki, szczególnie na wstępnych etapach rozmów z klientami, proponują mniej korzystne warunki niż te które można uzyskać w drodze krótkich, konkretnych negocjacji.

Jakie korzyści wiążą się z podpisaniem ugody frankowej?

– szybkie rozwiązanie kwestii spornej, ugoda pozwala na rozwiązanie i rozliczenie spornej umowy bez konieczności prowadzenia długotrwałego i kosztownego procesu
– umorzenie zadłużenia, na mocy ugody umorzeniu podlega całość zadłużenia kredytobiorcy
– zwrot co najmniej części środków spłaconych przez kredytobiorcę w ramach kredytu
– wykreślenie hipoteki i zniesienie innych zabezpieczeń kredytu

Krótko – na czym polega nasza usługa

– gwarantujemy zrozumiałą i kompleksową obsługę od momentu pierwszego kontaktu z klientem aż do zniesienia wszelkich zabezpieczeń ustanowionych na zabezpieczenie spłaty kredytu
– mamy doświadczenie w prowadzeniu sporów frankowych i negocjowaniu wszystkich rodzajów ugód frankowych, z którego skrzętnie korzystamy
– indywidualnie traktujemy każdą sprawę i szanujemy potrzeby każdego klienta, dlatego w ramach prowadzonych czynności doradzamy w każdej zaistniałej sytuacji i informujemy o każdej zaistniałej możliwości
– wynagrodzenie za nasze usługi nie jest oderwane od realiów rynkowych, nie ustalamy w umowach z klientami wygórowanych premii za sukces – success fee
– poprzez podejmowanie działań zmierzających do ugodowego zakończenia sporu odciążamy Sądy, które ze względu na duże obciążenie sprawami frankowymi, są jak najbardziej zainteresowane w pomocy w korzystaniu z polubownych rozwiązań

Jeżeli mają Państwo jakiekolwiek pytania, prosimy o kontakt z radcą prawnym Jędrzejem Banaszewskim pod numerem 796 580 170.

Jakie rodzaje ugód mogą być zawierane w sprawach frankowych

1) Ugoda w trakcie spłaty kredytu

Obecnie zdarza się, że banki mogą zaproponować zawarcie ugody w trakcie spłaty kredytu, tj. w przypadku gdy umowa kredytowa nie została przez Państwa zakwestionowana przed Sądem i jest wykonywana na zasadach określonych w pierwotnej umowie.

Propozycje banków w swej istocie sprowadzają się wówczas do podpisania aneksu do umowy, na podstawie którego:

– kredytobiorca wyraża zgodę na przewalutowanie waloryzowanej kursem fanka szwajcarskiego umowy kredytowej na kredyt złotówkowy
– bank umarza część salda zadłużenia i ustala dalszą jego spłatę ze zmienną stopą procentową WIBOR
– podpisując aneks, kredytobiorca zrzeka się jakichkolwiek roszczeń w stosunku do banku z tytułu wykonania wadliwej umowy kredytowej frankowej
– umowa kredytowa jest dalej wykonywana na warunkach określonych w aneksie do umowy

2) Ugoda po wniesieniu pozwu przez kredytobiorcę

Inna sytuacja będzie miała miejsce gdy złożą Państwo w sądzie pozew o unieważnienie umowy kredytu waloryzowanego kursem CHF, czyli zakwestionowana zostanie ważność umowy kredytu zawartej z bankiem.

Po złożeniu pozwu, znajdujące się w trudnej sytuacji, w związku z jednoznacznie korzystnym dla frankowiczów orzecznictwem, banki wyrażają gotowość ugodowego rozwiązania sporu. Ponieważ ryzyko przegrania procesu jest najwyższe z możliwych, już pierwsze propozycje wydają się być satysfakcjonujące, co nie zmienia faktu, że przedstawiona przez bank oferta zawsze podlega dalszym negocjacjom.

Jak pokazują doświadczenia ostatniego roku, podczas negocjacji dotyczących rozliczenia każdej umowy kredytowej waloryzowanej kursem franka szwajcarskiego, banki idą na duże ustępstwa. W konsekwencji, ostateczne warunki ugody tylko nieznacznie różnią się od tego co kredytobiorca mógłby uzyskać na drodze sądowej.

Podpisując ugodę z bankiem w ciągu kilku miesięcy definitywnie kończy się temat spłaty kredytu frankowego, czyli w polskich realiach błyskawicznie.

Na mocy podpisanej ugody frankowej po wystąpieniu przez kredytobiorcę na drogę sądową z bankiem, bank:

– umarza kredytobiorcy całość pozostałego do spłaty kredytu – salda zadłużenia
– zwraca kredytobiorcy ustaloną w drodze negocjacji kwotę pieniędzy
– umowa kredytowa zostaje rozwiązana
– w konsekwencji rozwiązania umowy kredytowej następuje wykreślenie hipoteki ustanowionej na zabezpieczenie spłaty kredytu oraz zniesienie innych ustanowionych zabezpieczeń spłaty kredytu

Zwrot przez bank określonej kwoty zależy przede wszystkim od wysokości nadpłaconych przez kredytobiorcę rat kapitałowo-odsetkowych ponad kwotę udzielonego kredytu.

Ponieważ ugoda ma być w swoim zamyśle rozwiązaniem korzystnym dla obu stron, kredytobiorca musi się liczyć z tym, że na mocy zawartej ugody nie otrzyma od banku zwrotu nadpłaty w takiej wysokości jaką uzyskałby w wygranym prawomocnie, po kilku latach procesie.

3) Ugoda zawarta po spłacie całego kredytu

Ugody frankowe dotyczą przede wszystkim kredytów nadal spłacanych, nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby ugodę z bankiem w sprawie frankowej zawrzeć już po spłacie całego kredytu waloryzowanego kursem CHF lub inną walutą.

Kredytobiorca najpierw musi wystąpić na drogę sądową w celu zakwestionowania wykonanej umowy kredytu, by następnie podjąć negocjacje dotyczące zwrotu nadpłaty uiszczonych rat kapitałowo-odsetkowych ponad kwotę udzielonego przez bank kredytu.

I w tym przypadku efekt negocjacji nie będzie znacząco różnił się od tego co kredytobiorca mógłby uzyskać na drodze sądowej.